新版征信流出！办房贷千万不要写配偶名字，一下损失上百万！

发布时间： 2019-04-16 16:46:49

来源：网络

分类：政策法规

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近期，新版征信即将上线，夫妻双方征信都将有所体现，众多网友纷纷求助，是否需要离婚以便获得二套房购买资格，还来得及吗？目前，新版征信的样本流出，我们一起来看看究竟对买房人有什么影响？

共同借款人上征信

提问1、共同借款人，均体现负债，如何才能最低成本投资房产？

原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。

现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。

影响：今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，离婚无法获得低首付买房了。

对策：不让配偶做共同借款人就可以了。在之前的贷款要求中，银行对主贷人的配偶，并不是因为配偶提供收入才作为共同借款人，而是强制作为共同借款人。那么现在只要不强制共借，也不提供收入，那么贷款时配偶信息就无需上报央行征信系统。

提问2、有人问房子三五年前买的，贷款一直在还，作为共同还款人的一方即使离婚，征信报告如果倒追不还是有贷款记录嘛？！

对策：征信是既往不咎的。有人说如果你是前几年买的房子，当时是以参贷人身份参与。现在要不要急着赶五月份之前再买一套房，以免二套资格过期？

大概率不用担心。因为新版征信的运作概率，很可能是“新信息新记录，旧信息不触动”。

这件事也教育了我们一点，房产证上只写一个人的名字，贷款人也只写一个人的名字，如果你的流水不够，就去解决流水，那你后期就没有房产证去名字的麻烦，也不会浪费一个人的贷款资格！！

切记！！！！

房产证上只写一个人的名字，贷款人只写一个人的名字

所以，什么结婚加名字这件事，是不会发生在地产老手身上的！！

如何正确做好真被首套房的流水？

转入的流水要有留存时间。一般情况下，银行查流水时，都要求流水有一定的留存时间，因为马上转入马上转出，银行会直接认为你是人为操作或负债过多，固然不承认该流水。这个留存时间最少为3-5个工作日，一般留存一星期为适宜。

月底账户余额是月供1-2倍。一份好的流水，到月底（即每月30号）的余额存量最少是月供的1-2倍。毕竟，银行借款给你，当然希望你每个月有那么多钱去偿还。而每月底月底的流水是最好证实你有该能力的证据。

无规律多存少取，存入1万取5000，如果没用完的钱可重新存入银行，这块主要是想证明该存进的流水是真实有效，而不是人为操作的。

流水账单的最后一笔金额能覆盖6个月以上的月供。最后一笔金额是月供的6倍，主要是增加银行对你的信心。毕竟工薪阶层，有失业的可能性或者其他意外需要花钱。而你账户上有6个月以上的月供，也就能大大打消银行对你的顾虑。

一般来说，办理贷款需要提交6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

新版征信还有哪些信息会被公布呢？

现在就给大家看看新版征信的样本，建议转发和收藏：

信息概要：信息概要与老版征信相比，增加了很多信息

①个人信用报告”数字解读”：

468：这个分值简单的说就是和大家的芝麻信用分一样，大家就懂了，央行根据历史沉淀数据多个维度给信息主体打出的一个信用分，>10%:该数据相对位置在10%左右，就是比其他10%的人高。

②信贷交易信息提示：

这个跟旧版征信相差不多，账户信息概要，有多少账户，分别是什么(数字不用去考究，样版，和下面的详情核对不上)。

③信贷交易违约信息概要：这里增加了违约信息的概要，尤其被追偿信息的增加能直观看出客户违约后的情况。

被追偿信息汇总：

资产处置业务：有贷款走到了资产处置地步，比如违约后拍卖房产、车辆以及公司设备等都属于资产处置。

垫款业务：我们通常说的担保人代偿逾期(透支)信息汇总：这里不知道是不是因为是样版的原因，信息和下面的账户信息对不上，这里只是逾期汇总，告诉你信息主体有逾期(准贷记卡是透支)。

④信贷交易授信及负债信息概要(这里和旧版没有很大区别，只是分的更细)

为个人其他相关还款责任：如共同还款责任，连带清偿责任。

共同还款责任：比如夫妻二人贷款买房，这就属于共同还款人。或者学生和监护人一起申请助学贷款，两者也就是共同还款人的关系。和贷款中的担保人有点区别，付的责任更大一些。

那么共同还款人的法律责任有哪些呢？还款人要是没有能力还款，或者银行认为还款人无法按时足额还款，那么银行有权利要求共同还款人承担还款的责任，要是还款人不履行这一职责，银行或者贷款机构有责任向法院起诉共同还款人。总之，还款人承担不了还款责任时，共同还款人必须承担。共同还款人指的是共同借款，一般是直系亲属、亲戚朋友之类的。

连带清偿责任：指数人债务者承担共同清偿债务的法律责任，也就说数人负同一债务，债权人有权要求任何一个债务人还钱。

为企业其他相关还款责任：比如信息主体是股东或法人，为企业贷款做担保或共同偿还。

⑤非信贷交易信息概要：和贷款信用卡无关的交易信息

公共信息概要：这块旧版征信也会有，新版分的更细

电信业务：宽带、手机、电话之类的费用，如果金额过大，而且是先使用后付费的业务类型，后面可以看到详细的。

自来水业务：水费，可能也会显示电费(电费业务)，只是分不清这里会不会显示客户名下企业的水电费欠费记录，如果显示，客户欠费金额可以看出点客户的经营情况(参考)。

也就是如果你欠水费话费也会直接影响你的征信

责任编辑： xwlpbj

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